ファクタリング審査のポイント

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ファクタリング審査のポイントとは？

ファクタリング会社にファクタリング申込を行った後、ファクタリング会社で審査が行われます。早い場合は即日審査結果がでます。必要書類が揃っていると審査時間も早くなります。ファクタリング審査において、ファクタリング会社は次のポイントで審査を行います。

ファクタリングは融資ではありません。融資の場合は、貸付を行った会社から資金を回収しますがファクタリングは融資でなく売掛金の売買となるので売掛金が支払われた後にその資金を回収します。

ファクタリング審査のポイント

ファクタリング会社が事業者にファクタリングを実行する際に、そのリスクの度合いが審査ポイントとなります。

売掛金が正しい売掛金であるかどうかを審査

ファクタリングは、売掛金の売買となります。その売掛金が偽物の売掛金の場合、例えば偽造請求書により架空の売掛金を作り、架空の売掛金をファクタリング会社が買い取らないよう、本物の請求書であるか、本当の売掛金であるかを審査します。

「ある企業と取引を行っていて継続的に売掛金が発生して継続的に売掛金が入金されている」ことを確認するために、ファクタリング会社は概ね過去半年分の通帳のコピーの提出を求めます。過去半年分の請求書（売掛金）が。継続的に遅滞なく入金されている場合、最新の売掛金も入金されると想定されます。 過去の通帳の入出金内容が請求書と合っているかどうかでその請求書が信頼できるかどうかを審査します。

売掛金が事業者に支払われるかどうかを審査

売掛金の請求先企業の信用度を審査します。売掛金の売上が事業者に支払われなったり、支払い遅延したり、または請求先企業が倒産してしまった場合はファクタリング会社に資金が入金されないかもしません。そのため、売掛金の請求書発行元の会社の信頼度を調査いたします。原則、売掛金の対象会社に連絡が行くことはありません。売掛金の対象会社の信頼度を帝国データバンクデータやネット情報などにより調査し信頼度を確認します。

なお、そもそも売掛金が存在しないものを存在しているように請求書を偽造することは違法な行為ですので絶対に行わないで下さい。詐欺罪として訴えられてしまいます。存在しない請求書を偽造したり、また存在している請求書の日付や金額を書き換えることも絶対に行わないで下さい。

事業者に支払われた売掛金がファクタリング会社に支払われるかどうか

事業者の信用度を審査します。